연금저축을 이전(이체) 경험담(2013년 이전 가입)
까똑
삼성화재에서 연금저축 수익률 안내 카톡이 왔습니다.
여느때와 같이 별 생각 없이 카톡내용을 확인하는데.....
컥.. 연평균 수익률 0.98%, 총 수익률9.8%
2011년부터 11년간 매달 부어왔는데.. 은행이자보다도 못하네
사실 연금저축의 상품 구조상 초기에 사업비를 많이 가져가기 때문에 수익률이 낮은것은 알고 있었지만
그래도 이건 해도 너무하다는 생각이 듭니다.
그리하야 "연금저축을 이전해서 ETF 투자라도 하자" 라는 결론을 내리게 됩니다
연금저축 이전을 결심하다
TIP 1 연금저축을 증권사 등의 연금저축으로 옮기더라도 세금혜택은 유지됩니다
TIP 2 증권사로 연금저축을 옮겨서 주식이나 ETF를 사지 않고 예수금으로만 놔두어도 세금혜택은 유지됩니다
절차는 매우 간단했습니다.
업부-연금저축-연금이전 메뉴로 가서
1. 이전받을 계좌(연금저축 이어야 합니다.)를 선택하고 -> 저의 경우 키움증권 연금저축
2. 가져올 연금저축 계좌를 집어 넣고 -> 저의 경우 삼성화재 연금저축
3. 연락 받을 연락처를 집어넣고 `확인`버튼을 누르면 "끝"
이체신청을 완료하니 밤 11시쯤 되어버려서 다음날 연락오겠지 하고 잠이 들었습니다.
상담원과의 통화
TIP 3 연금 저축이전(이체)는 반드시 계좌소유자와 통화를 해서 이전토록 합니다.(꼭 전화 받아야 합니다)
드디어 전화가 왔습니다.~~
엥 근데 키움증권에서 왔습니다.(원래는 기존 연금저축 회사인 삼성화재에서 와야 합니다.)
키움증권 상담원이 물어봅니다.
기존 가입일자 유지할건지 아님 유지 안할건지???
뭐가 다르냐고 하니 너무 복잡해서 알려드릴수는 없다고.. 좀더 검토해보시고 오후에 다시 전화를 준다고 합니다.
업무시간에 눈치 봐가며 열심히 찾아봅니다.
뭐가 다른지 찾아보니 아래와 같습니다.
연금 연간 한도 수령액이 2013년 이전에 가입한 연금저축 > 2013년 이후 가입한 연금저축
연금 연간 한도 수령액 = 연금소득세가 적용되는 금액 한도(초과하면 기타소득세를 내야 한다)
연금소득세율 : 연령에 따라 3.3~5.5%(지방소득세 포함), 기타소득세 : 16.5%
이전 가입일자를 유지하고 싶은 경우 → 새로운 연금저축 개설 필요
이전 가입일자 유지 불필요 → 이전할 계좌의 가입일자 적용
저는 굳이 유지할 필요가 없을것 같고 계좌를 많이 만들면 관리하기 힘들것 같아 기존 계좌로 이전했습니다
기존 연금저축 보험사인 삼성화재에서 전화가 왔고 이전하고 싶다는 의사를 밝혔습니다.
바로 당일 연금저축 계좌에 그간 모인 돈이 들어왔다는 알림이 왔고
확인 후 매달 S&P500 ETF를 매수할 수 있도록 자동매수 주문을 걸어 놓았습니다.
(키움증권의 경우 국내 ETF는 3년간 매달 일정금액을 매입하도록 주문이 가능합니다.)
마무리
10년전에는 안전성을 중요시해서 공시이율 2%짜리 연금저축을 가입을 했지만
이율이 너무 낮고 이래선 안되겠다는 생각이 들어 연금저축 이전을 하였습니다.
2013년 이전에 가입한 연금저축이 아니라면 간단한 신청과 전화한통으로 이전이 가능합니다.
오늘의 저의 선택이 미래를 위한 좋은 선택이 되길 기대해봅니다.
"연금저축 이전시 기존 가입일자 유지"를 해야 하는지 여부에 대해 조금 더 알아볼까요
연간 연금 한도 수령액(연간 연금수령한도) = 연금소득세만 내면 되는 한도
연금수령기간
2013년이전 연금저축 = 5년, 2013년이후 연금저축 10년
연금수령연차 계산법
2013년이전 연금저축 "6년차" 부터 시작
2013년이후 연금저축 "1년차" 부터 시작
연금계좌 평가액이 1억원으로 가정할때 55세 받을 수 있는 연금수령한도를 계산해보면
2013년이전 가입 연금 저축은 한해 받을수 있는 연금액은 최대 2천4백만원이며,
2013년이후 가입 연금 저축은 한해 받을수 있는 연금액이 최대 1천 2백만원이 됩니다.
※ 사적연금액이 연간 1,200만원이상이면 종합소득세 신고를 해야 합니다.