S&P500 장기투자, 일반계좌 OR 연금계좌
ㅁ 결론
ㅇ 연금계좌로 S&P500 투자를 하고 싶다면 국내 상장된 S&P ETF에 투자 가능
- 연금계좌용 ETF 선정시 ETF 규모, 수수료를 잘 살필 것
- 세액공제, 투자금 즉시 회수 어려움(급할때), 연금수령시 세금 저렴
ㅁ 일반계좌 투자
ㅇ 장점
- 해외ETF 매입가능
- 투자금 즉시 회수 가능
ㅇ 단점
- 매매차익 발생시 원천징수(매매차익의 15.4%)
ㅁ 연금계좌 투자(ISA포함)
ㅇ 장점
- 세금혜택(세액공제)
- 원천징수가 없으니 해당금액까지 재투자 가능
- 연금수령시에도 연금소득세 저렴
ㅇ 단점
- 개별주식 투자 불가(국내 상장된 ETF만 투자 가능)
- 해외 주식, 해외ETF 매입 불가
- 레버리지, 인버스 상품 투자 불가
- 연금개시전까지 돈을 찾아쓸 수 없음(투자금 즉시 회수 불가)
ㅇ S&P500 투자방법
- 국내에 상장된 S&P500 ETF 활용
| Tiger 미국S&P500 | Kindex미국S&P500 | Kbstar미국S&P500 | Arirang미국S&P500 | |
| 총보수(%) | 0.07 | 0.07 | 0.021 | 0.07 |
| 총비용(%) | 0.15 | 0.15 | 0.26 | 0.13 |
| 시가총액 | 1조 8,724억원 | 5,280억원 | 2,049억원 | 339억원 |
| 현재가 | 13,890원 | 14,003원 | 12,121원 | 10,593원 |
| 운용사 | 미래에셋 | 한국투자신탁운용 | KB자산운용 | 한화자산운용 |
ㅁ 연금계좌
ㅇ 종류
- 연금저축펀드, IRP(퇴직연금)
ㅇ 세액공제
- 투자금 한도 - 연 1,800만원(연금저축 + IRP)
- 연금저축 - 연 400만원, IRP - 연 700만원까지 세액공제
- 공제율(연소득 5,500만원 이하 16.5%, 초과시에는 13.2%)
ex) IRP계좌 한해 1,000만원 입금시 116만원 환급(700만원 * 16.5%)
ㅇ 분리과세 가능 (단, 연금수령액 연 1,200만원 초과시 종합과세)
ㅇ 과세이연 : 연금수령시 까지
ㅇ 손익통산(종목간 손익을 합산) ㅇ
ㅁ 중개형 ISA(개인종합자산관리계좌)
ㅇ 혜택
- 주식 매매차익 비과세(2023년 시행되는 금융투자소득세 안냄)
- 배당 등 순이익에 대해 200만원 초과분 9.9% 과세(200만원 이하분은 비과세)
ㅇ 과세이연 : 계좌만기시
ㅇ 분리과세(금액제한 없음)
ㅇ 손익통산 x
